如何改变月光族现状

　　问：以下是我家庭情况：我今年27岁，年收入在5万左右(税后)；老公是家中独子，跟父亲做生意，每年基本可以拿到5万左右。我们有一套自住价值150万的市中心房子(无贷款)，有一辆20多万的车(无贷款)，每年的养车费用基本在3万左右。手中有资金50万(20万借他人，25万在股市，5万流动)。因为还没有小孩，所以平常花费比较大，每个月基本在6千左右(不包括养车费)。其中大部分是购物和娱乐。我们计划在3年内要小孩，请问：我该如何理财?因本人生性爱玩，所以想在年底离开公司，开一家店，这样自由支配的时候比较多，请问可行否?(以上请教的是短期的理财规划)(以上提到的房子和汽车都是父母资助的)

    还有，父母都是不需要我们资助的，而且在5年后，父母手中的财产还将转移到我们名下，由我们支配，所以我们还需要一个中长期的理财计划。以下是现在父母名下的财产：1)两个店铺现在价值110万，每年可以获得11万的租金收入；2)营运汽车参股(价值20万)，每年有6万左右的分红收入；3)父母自住房子一套价值200万，楼下用作店面，可获租金收入每年8万。以上提到的所有不动产和租金收入，都未考虑未来的增值潜力。请专家为我们小两口制定一个3年的理财规划，再根据5年后我们所得到的制定一个中长期的规划，非常感谢!

　　答：目前，夫妻年收入约10万元(未包括股票等投资收益)，年支出约10.2万元，属于“月光族”；总资产不低于220万元，实物资产包括房和车占比较高，金融资产50万元，升息资产为25万元(投资股票)，占总资产10%左右，资产增值潜力较差；今后，应逐步提高金融资产比例和收益。

    理财目标：1、3年内要孩子，近期准备经营店铺；2、中长期家庭资产稳健增值。

    理财建议：1、现金管理：继续保留5万元资金作为家庭应急备用金，按1：1比例分配为活期和货币市场基金。

    2、消费、支出方面：可采取记帐的方式，分析自己在消费方面存在的问题，逐渐杜绝弹性、奢侈浪费开支，养成强制储蓄的习惯，为自己制定储蓄目标。如每月可储蓄2000元，逐渐提高金融资产规模。

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