如何利用保单抵押贷款

　　一时之间需要资金周转，又不方便与亲戚朋友借贷，别忘了手中的保单，也许它能帮你解决燃眉之急。

　　保单贷款就是指投保人以手中保险单作为抵押，向保险公司申请贷款。在一些长期人身保险条款中，一般都会有这样的规定：投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年，投保人可以凭保单向保险人申请贷款。

　　到底该怎样利用保单贷款的功能呢？怎样让手中处于“睡眠状态”的保单“活”起来？

　　热销的投连险不能进行保单贷款

　　太平人寿相关负责人向理财周报记者介绍：“一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。”

　　具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

　　短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

　　作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。为什么投连险不能进行保单贷款呢？太平人寿负责人告诉理财周报记者：“虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。”

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